Como ter controle sobre suas finanças pessoais?

Você já parou para pensar que o descontrole de suas finanças pessoais tem a capacidade de ir além de causar problemas óbvios como limitação do poder de consumo, contas atrasadas ou uso excessivo do cartão de crédito sem conseguir pagar a fatura?

Não é difícil encontrar pessoas que sofrem com problemas de saúde causados pelo estresse e ansiedade que estão por trás de uma vida financeira desestruturada. Até mesmo relacionamentos familiares, amorosos e de amizade podem ser abalados por questões relacionadas ao dinheiro.

Manter o controle sobre as finanças pessoais, revela-se, portanto, um elemento fundamental para que se tenha equilíbrio em diversos aspectos da vida.

Neste artigo, vamos trazer algumas dicas para você identificar os problemas e encontrar as soluções para as questões de ordem financeira que vão permitir que recupere não apenas a saúde do bolso, mas também a saúde física, mental, psicológica e nas relações com as pessoas ao seu redor.

O que é controle das finanças pessoais?

O controle financeiro pode ser encarado como um hábito saudável, em que a pessoa deixa para trás os “vícios” que comete de maneira corriqueira e que fazem com o que o dinheiro desapareça (e até mesmo falte) ao final do mês, deixando de honrar uma parte dos compromissos assumidos.

Para que seja eficiente, o controle das contas deve deixar bem claro quais são as receitas obtidas, listando todas as despesas fixas e variáveis que estão previstas para o período.

Não entender o porquê de que existe diferença negativa entre o salário ganho e o quanto se gasta durante o mês é a principal razão que leva ao descontrole das finanças pessoais.

Quando as contas se encontram no azul, além de equilibrar de maneira saudável a relação entre receitas e despesas, a pessoa passa a desfrutar do doce sentimento de tranquilidade em relação às finanças, reduzindo seus níveis de estresse e melhorando o relacionamento com amigos e familiares.

Poderá, inclusive, começar a economizar dinheiro todos os meses e se planejar para realizar investimentos futuros. Assim, irá conquistar sua independência financeira.

Como controlar as contas pessoais com eficiência?

Para quem se encontra no “olho do furacão”, pode ser difícil enxergar que existem maneiras de sair da situação de descontrole financeiro.

A boa notícia é que algumas medidas simples de serem adotadas (embora não sejam necessariamente fáceis) irão trazer a saúde do seu bolso de volta à vida. O importante é manter a calma e, acima de tudo, ter disciplina.

Confira as dicas a seguir!

1) Faça um levantamento das despesas

O primeiro passo é colocar na ponta do lápis os seguintes dados:

• Recebíveis - salário líquido recebido após os descontos e outros rendimentos complementares.
• Despesas fixas - são aquelas que determinam quanto é o seu custo de vida (aluguel, luz, água, gás, telefone e supermercado).
• Despesas adicionais - todos os demais gastos (prestações, impostos, assinaturas e, até mesmo, pequenas despesas do dia a dia etc.).Para isso, utilize aplicativos gratuitos desenvolvidos para este fim que estão disponíveis na internet, planilhas do Excel ou mesmo papel e caneta. O importante é registrar tudo, sem exceção, para que seja possível realizar a devida análise.

2) Divida as despesas por categoria

A compreensão das despesas é essencial na busca do controle das finanças pessoais. Por isso, dividi-las por categorias ajuda a ter uma ideia mais clara do quadro geral.

Os tipos mais comuns de despesas são: moradia; alimentação; contas de consumo; TV / internet; saúde; transporte; lazer; entre outras que forem identificadas.

3) Visualize o que pode ser economizado

Uma boa maneira de entender o peso que cada categoria tem sobre o total das despesas do mês é calcular o percentual que cada uma representa.

Depois disso, vale dividir cada categoria em subcategorias, até que cada lançamento esteja registrado na sua planilha. Assim, é possível visualizar o que deve ser eliminado ou, ao menos, reduzido temporariamente.

Essa economia é fundamental para que as finanças possam voltar ao normal.

4) Negocie suas dívidas

O caminho do descontrole financeiro está aberto quando a pessoa está com dívidas atrasadas ou prestações que não consegue pagar em dia.

Normalmente, o dinheiro que entra acaba sendo direcionado para realizar esses pagamentos. No entanto, os juros e as multas cobradas acabam por aumentar ainda mais o prejuízo, dificultando a retomada do controle das finanças.

Por isso, é preciso enfrentar os credores e negociar soluções para cada uma das dívidas, visando diluir o valor do principal em um prazo maior de pagamento, reduzir juros e, se possível, eliminar multas.

5) Aprenda a comparar preços

É preciso mudar os hábitos de consumo para fazer com que o dinheiro valha mais.

Um bom exemplo é no supermercado. Treine o seu olhar para comparar os preços de diferentes marcas e também de estabelecimentos distintos.

Mais do que isso, esteja sempre atento a alguns detalhes que podem confundir o consumidor.

Se o produto de uma marca aparentemente estiver mais barato do que de outra, verifique nas embalagens o peso líquido para escolher aquele que realmente possui um preço menor em relação ao que está sendo vendido.

6) Estabeleça prioridades

O indivíduo que busca ter controle sobre suas finanças pessoais deve saber estabelecer prioridades sobre eventuais compras futuras.

Em primeiro lugar, é preciso priorizar as necessidades imediatas. E isso, num primeiro momento, recai sobre estabilizar as contas, cortando despesas e equalizando dívidas, a fim de que seja possível terminar o mês sem que o saldo bancário esteja no vermelho.

Depois que isso acontecer, é possível pensar em novas compras, inclusive aquelas que são objetos de desejo da pessoa ou da família.

Ainda assim, isso deve ser feito com responsabilidade, verificando se os valores à vista ou do parcelamento cabem no orçamento.

Se não couberem, é melhor esperar um pouco mais para não retomar os erros anteriores que levaram ao desequilíbrio financeiro.

7) Com as contas controladas, planeje seu futuro

Estar com as finanças pessoais sob controle permite aos indivíduos e às famílias olhar para o futuro com mais tranquilidade.

O equilíbrio das contas abre a possibilidade de economizar dinheiro, visando realizar sonhos que eram impossíveis de serem pensados quando o saldo bancário vivia no vermelho.

Essa é a hora de escolher bem os investimentos e formar uma poupança que possa, inclusive, ser utilizada se houver algum tipo de imprevisto.

Nesse caso, é recomendável ter uma reserva financeira que seja equivalente a seis meses das despesas da casa, o que dá a tranquilidade necessária para enfrentar os eventuais desafios que surgirem.

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